자산형성이란? 2030대 추천 지식 재테크

자산형성, 재테크에 관심은 있지만 무엇부터 시작해야 할지 모르겠을 때, 20, 30대에게 도움이 될만한 지식을 정리해봤습니다.  앞으로 남은 시간이 많으므로, 장기적인 관점에서 투자와 저축을 시작하는 것이 바람직합니다. 

 

 

 

 

 

1. 자산형성이란?

 

 

자산형성이란  현재 가지고 있는 여유자금을 사용해서 장래에 필요하리라 생각되는 돈을 미리 준비하는 것이다. 

 

·  자산형성  -  0에서부터 자산을 만들어 나가는 것 ·  자산운용  - 지금 가지고 있는 자산을 사용하여 더욱 늘려나가는 것

 

자산운용은 어느 정도 종잣돈이 필요한 것에 반해, 자산형성은  종잣돈이 없거나 적은 사람도 바로 시작할 수 있다. 

 

20, 30대에 자산형성으로 재산을 늘려가고 싶다면, 장기투자로 조금씩 자산을 늘려나가는 것을 추천한다. 

 

 

 

 

2. 자산형성의 종류  2가지 

 

 

 

◆  저축  -  긴급시에 대비해 돈을 저금해 두는 것 

 

◆ 투자 -  여유자금을 굴려서 돈을 늘려나가는 것 

 

 

은행 예금 등으로 저축을 하고 있는 사람은 많지만, 이것도 계획적으로 돈을 늘려나간다는 점에서는 훌륭한 자산형성이 된다. 

 

한편, 자산을 늘려가는 것이 목적이라면, 투자로 자산형성을 진행하는 것이 가장 지름길이다. 

 

 

 

 

3. 20대, 30대가 투자해야 하는 이유

 

 

 

① 리스크 

 

 

리스크라고 하면 왠지 위험한 이미지가 있지만, 큰 이익을 얻기 위해서는 리스크는 필연적인 것이다.

 

그리고 20,30대의 젊은 나이 일 수록 리스크 부담도 적어진다. 

 

예를 들어,  정년 후 퇴직금을 이용해서 투자한다면,  단기적인 시선으로 투자를 하게 되어 성공확률이 그만큼 내려가게 된다.

 

또한, 투자로 손해를 본다면 자신의 수입만으로 커버할 수 있는 경우가 많지 않기 때문에, 손해 시 충격이 클 수 박에 없다. 

 

 

한편으로 2,30대라면 느긋하게 장기적인 관점으로 투자가 가능하므로 성공확률 또한 올라간다.

 

투자로 손해를 본다고 해도 일에 있어서 승진이나 부업 등 자신의 수입으로 커버할 수도 있다. 

 

그러나  신용거래나, 원금이상의 큰 손실이 날 수 있는 투자는 피하는 것이 좋다. 

 

 

 

 

② 복리효과

 

 

젊을 수록 투자기간이 길기에, 복리효과의 은혜를 받으며 자산을 늘려가기가 슆다. 

 

복리는 원금과 지금까지 붙은 이자를 합친 금액에 비례해 이자를 붙여주는 방식이므로, 투자기간이 길수록 효과가 커진다. 

 

하루라도 이른 시기에 복리효과를 살려 투자를 시작한다면, 더 빨리 자산형성을 이룰 수 있다. 

 

 

 

 

③ 소액투자

 

 

주식이나 부동산투자는 어느 정도 자산이 없으면 참가하기 어려운 반면, 투자신탁 (펀드)의 경우는 소액부터 투자가 가능하다. 

 

투자라는 단어에는 많은 돈이 필요한 것 같은 이미지가 있지만, 실은 생활에 부담이 없는 1,000원의 소액부터 투자 가능한 펀드상품이 많다. 

 

적은 금액으로 투자를 시작하며  경험을 쌓아나가면서 투자 공부를 병행하는 것도 좋은 방법이다. 

 

 

 

 

4.  2030세대를 위한 자산형성 추천 상품 

 

 

 

①  투자신탁 ( 펀드 ) 

 

투자신탁은 투자초심자에게 가장 추천하는 상품으로, 2030 세대에게는 필수적인 장기투자와도 합이 좋다. 

 

투자신탁의 특징은 아래와 같다 

 

· 월 1,000원부터 구입 가능 · 투자신탁 상품 1개로도 간단히 분산투자가 가능 · 투자 전문가가 대신 돈을 운용해준다

 

자산운용의 프로가 투자가들에게서 모은 자금을 운영하는 것이므로, 투자지식이 없는 사람도 효율적으로 이익을 얻을 수 있다. 

 

 

 

 

② 주식투자 

 

주식은 투자상품중 가장 유명할 것이다. 

 

주식투자의 특징은 아래와 같다 

 

·  배당금이나 주주우대가 발생한다 ·  주식 가격에 따라 소액투자가 가능하다 ·  단기간에 큰 이익을 얻을 수 있는 기회가 있다

 

주가가 큰폭으로 상승하면 이익 또한 크게 얻을 수 있는 가능성이 있으며, 주주우대를 받을 수 있는 것도 인기의 비결이다. 

 

 

 

③ 국채

 

국채란 나라가 발행하는 채권으로, 그중에서도 개인을 대상으로 발행하는 국채가 주목을 받고 있다. 

 

국채의 특징은 아래와 같다 

 

· 원금손실의 위험이 아주 낮은 편이다 · 은행의 정기예금보다 금리가 높은 편이다 · 변동금리 타입과 고정금리 타입이 있다

 

국채는 원금과 이자의 지불을 나라가 보증하므로, 원금이 보장되지 않는 주식이나 투자신탁에 비해서 리스크가 적은 안전한 투자라고 할 수 있다. 

 

 

 

관련 글 

 

10만원으로 살 수 있는 미국 고배당주 5종목